Crime

Beschreibung

Die Crime- oder Vertrauensschaden-Versicherung gehört zu den so genannten „named perils“ (benannte Gefahren) Deckungen und kennt je nach Wirtschaftssegment und Deckungskomponente einige alternative Bezeichnungen: „Fidelity-Versicherung“, für Banken „Banker‘s Blanket Bond“ oder für den besonders exponierten Finanzsektor „FI-Crime“ genannt und ersetzt Vermögensschäden, die dem versicherten Unternehmen in erster Linie von eigenen Mitarbeitern (so genannten „Vertrauenspersonen“) vorsätzlich durch unerlaubte Handlungen verursacht werden.

Hierzu zählen insbesondere Unterschlagung, Diebstahl, Betrug, Urkundenfälschung, Computerbetrug und sonstige Veruntreuungen. Als Vertrauenspersonen gelten grundsätzlich alle Arbeitnehmer einschliesslich der Aushilfen und Praktikanten sowie Geschäftsführer, Vorstandsmitglieder, Zeitarbeitskräfte und Personen, die in arbeitnehmerähnlichen Positionen im versicherten Unternehmen beschäftigt sind (z.B. Sicherheits-, Wartungs- und Reinigungspersonal).

Es wurden im Laufe der Zeit auch Erweiterungen der Vertrauensschadenversicherung angeboten, die den Kreis der Täter auf Dritte ausdehnten. Dies war zwar insbesondere im Rahmen ihrere Komponente „Computerstraftaten-Versicherung“ (Electronic Computer Crime Insurance, ECC) schon lange verfügbar, wurde aber in manchen Märkten auch im Rahmen des „All Risk“ Ansatzes angeboten.

Neue Technologien, aber auch von krimineller Energie getriebener Erfindungsreichtum haben der Crime-Versicherung im Laufe der letzten Jahre neuartige Versicherungsfälle beschert; hier seien insbesondere die so genannten „Fake President“ Fälle genannt, bei den die (meist externen) Täter die Mitarbeiter durch Tricks und Täuschung dazu brachten, Überweisungen auf externe Bankkonten auszuführen, indem sie vorgaben, dem Management des Unternehmens anzugehören. Die Verbreitung von Online-Banking und eCommerce hat ebenfalls zur signifikanten Erhöhung der Betrugsfälle beigetragen, die fallweise den Versicherern gemeldet wurden.

Die Crime-Versicherung kann je nach Segment, Struktur des Unternehmens / Konzerns eine überaus wichtige Rolle spielen. Die Schadensfälle können für ein Unternehmen existenzbedrohend sein; Die Crime-Versicherung kann durch eine sinnvolle Kombination mit anderen FL-Produkten und die Vereinbarung eines angemessenen Selbstbehalts eine sinnvolle Ergänzung des Portfolios sein.